Desempeño sólido de impacto

  • Los depósitos de la clientela crecieron en 288 millones (2 %) hasta alcanzar los 14.800 millones de euros.
  • Nuevas operaciones de hipotecas residenciales por valor de 333 millones de euros, principalmente en los Países Bajos.
  • Originación de nuevos préstamos a empresas por valor de 570 millones de euros, que contribuyen a nuestros cinco temas de transición (energía, alimentación, recursos, sociedad y bienestar).

Resultado financiero impactado por provisiones adicionales y costes extraordinarios

  • Beneficio neto de 17,0 millones de euros (1S 2024: 36,2 millones de euros), una disminución derivada de una provisión adicional debido a la alta tasa de aceptación de la oferta transaccional, un entorno de tipos de interés menos favorable y costes extraordinarios.
  • Los ingresos totales fueron de 219,6 millones de euros, lo que ha supuesto un descenso del 6 % (1S 2024: 234,4 millones de euros), impulsados por el entorno de tipos de interés menos favorable y los gastos adicionales por intereses incurridos por la emisión de deuda.
  • Los gastos operativos totales aumentaron en 10,6 millones de euros (6 %) hasta los 188,5 millones de euros. De este incremento, 14 millones de euros se debieron a la provisión adicional para la oferta transaccional. Los costes excepcionales relacionados con la cotización en Euronext y los costes operativos de la oferta transaccional se vieron compensados con creces por una reducción de los gastos.
  • La posición de capital es sólida, con un aumento del CET1 del 18,1 %, tras la implementación de los Requisitos de Capital (CRR III por sus siglas en inglés).
  • Triodos Bank pagará un dividendo en efectivo a cuenta de 0,60 euros por Certificado de Depósito para Acciones (CDA).

La transformación está muy avanzada

  • Éxito de la cotización en Euronext
  • Alta tasa de aceptación (80 %) de la oferta transaccional a las personas y entidades elegibles con CDA.
  • Triodos Bank está en proceso de evaluación de opciones estratégicas en Alemania y ha anunciado un reposicionamiento estratégico en España.
  • Triodos Bank reforzará su Comité Ejecutivo con la renovación del nombramiento de Jacco Minnaar como CCO (director Comercial por sus siglas en inglés) y el nombramiento de Suzanne Schilder como CTO (directora de Transformación por sus siglas en inglés) y Barbara van Duijn como CIO (directora de Información por sus siglas en inglés).

Declaración de Marcel Zuidam, CEO de Triodos Bank:

“Triodos Bank avanza hacia una nueva fase enmarcada en una estrategia clara para continuar con nuestro objetivo de generar un impacto significativo. Esta estrategia aumentará nuestra relevancia al ampliar nuestra base de clientela, reforzar nuestra orientación hacia las personas que nos eligen como banco, innovar, digitalizarnos y convertirnos en una organización capaz de ofrecer mayores niveles de rentabilidad.

Continuamos con nuestra contribución a los cinco temas de transición en línea con nuestra ambición estratégica de ser pioneros en finanzas de impacto. En el primer semestre de 2025, generamos 570 millones de euros en la originación de nuevos préstamos a empresas. Financiamos a más de 5.600 empresas en 81 países que suponen un volumen total de préstamos e inversiones por valor de 15.600 millones de euros en nuestros cinco temas de transición (cifras a fecha de 30 de junio de 2025).

Hemos ampliado nuestra colaboración con el Fondo Europeo de Inversiones, lo que se traducirá en más de 200 millones de euros en nuevos préstamos para pymes en sectores desatendidos en la financiación bancaria tradicional. Seguimos comprometidos con nuestra ambición de movilizar 500 millones de euros en Soluciones basadas en la Naturaleza (NbS por sus siglas en inglés) para 2030, y reafirma nuestro compromiso con la restauración y conservación del medioambiente.

También hemos decidido abandonar la Net-Zero Banking (NZBA por sus siglas en inglés) en abril de este año, después de que la mayoría de las entidades miembro votaran a favor de reducir la ambición climática y debilitar los requisitos. Esto no significa que hayamos rebajado nuestras ambiciones climáticas, sino todo lo contrario. Hemos reafirmado nuestras ambiciones y nos mantenemos firmes en nuestro objetivo de reducir nuestras emisiones de CO2 en al menos un 42 % para 2030.

Los depósitos de nuestra clientela crecieron hasta 14.800 millones de euros, impulsados por un aumento de 272 millones de euros en los depósitos de la clientela de banca personal, lo que refleja su confianza continua y alineamiento con nuestra misión de hacer que el dinero trabaje para un cambio positivo. La aprobación de nuevas hipotecas residenciales ha supuesto 333 millones de euros, principalmente en los Países Bajos. Actualmente, el 62 % de los hogares que financiamos tienen una calificación energética A o superior.

Financieramente, hemos obtenido un beneficio de 17,0 millones de euros con una rentabilidad anualizada de los fondos propios del 2,7 % en el primer semestre de 2025. Estos resultados financieros se vieron considerablemente afectados por varios factores, incluida una adición de 14 millones de euros a la provisión para la oferta transaccional, un entorno de tipos de interés menos favorable, gastos extraordinarios relacionados con la cotización de Euronext y gastos operativos en relación con la oferta.

Excluida la aportación adicional a la provisión para la oferta transaccional, nuestro beneficio neto ascendió a 27,4 millones de euros, lo que refleja tanto menores ingresos como menores gastos. Los menores ingresos se deben al entorno de tipos de interés, pero también a los gastos adicionales por intereses incurridos por la emisión de deuda para cumplir con nuestros requisitos de MREL (Requisito Mínimo de Fondos Propios y Pasivos Elegibles por sus siglas en inglés). A pesar de los gastos extraordinarios, nuestros gastos operativos disminuyeron en 3,4 millones de euros (2 %) hasta los 174,5 millones de euros.

Como resultado, nuestra ratio de eficiencia (CIR, Cost to Income Ratio por sus siglas en inglés) fue del 86 % y del 79 % excluida la provisión subyacente, lo que refleja las presiones continuas de costes y tasas de interés como anticipamos en nuestros resultados de 2024. Hemos puesto en marcha una serie de medidas de gestión de costes destinadas a lograr un efecto a corto plazo. A más largo plazo, y como parte de nuestro pilar estratégico de banca eficiente, a finales de año describiremos un enfoque más estructural para cumplir nuestro objetivo a medio plazo del 70-75 % y salvaguardar, al mismo tiempo, nuestro enfoque orientado a la misión.

La calidad crediticia en nuestra cartera de préstamos es alta y sólida y nuestro negocio de préstamos es resiliente. El resultado del deterioro de los instrumentos financieros, compuesto principalmente por los gastos por pérdidas crediticias esperadas, disminuyó en 0,4 millones de euros (7 %) hasta los 5,4 millones de euros. El coste anualizado del riesgo se mantuvo estable en 9 puntos básicos. Estos gastos relativamente bajos son una confirmación de la sólida calidad crediticia de nuestra cartera de préstamos bien diversificada, que se mantiene sólida y se centra en equilibrar el impacto, el riesgo y el rendimiento de cada compromiso de préstamo.

Triodos Bank continúa bien capitalizado, con una ratio CET1 del 18,1 % y una ratio de capital total del 22,0 % tras la implementación del CRR III, lo que nos permite pagar un dividendo a cuenta de 0,60 € por CDA.

También hemos conseguido un buen avance para garantizar que el modelo operativo de Triodos Bank sea eficiente y sólido. Por ejemplo, modernizamos aún más nuestro ecosistema tecnológico e incrementamos el uso de la Inteligencia Artificial. El cumplimiento normativo continúa como prioridad y, para ello, hemos implementado un programa en todo el grupo para fortalecer la gestión del riesgo de delitos financieros.

La exitosa cotización de nuestros CDA en Euronext Amsterdam fue el hito más significativo en la primera mitad de 2025. Esta cotización fortalece los cimientos del banco, mejora la comercialización de CDA y ofrece más flexibilidad a nuestras personas y entidades titulares de CDA. Esto nos ayuda a construir una base más amplia de personas y entidades inversoras con ideas afines que están comprometidas con una sociedad más sostenible e inclusiva.

En enero de 2025 también anunciamos un paquete amplio de medidas para nuestras personas y entidades titulares de CDA. Esto incluyó un compromiso para fortalecer la comunidad alineada con la misión de Triodos Bank y una oferta transaccional única para las personas y entidades titulares elegibles de CDA de 10 euros por CDA a cambio de renunciar a iniciar cualquier tipo de reclamación judicial o extrajudicial contra Triodos Bank, relativa a sus CDA. A la fecha del Informe Semestral, 80 % de los CDA emitidos se han registrado en la oferta transaccional, a través de la firma de acuerdos individuales por parte de las personas y entidades titulares de CDA (11,4 millones de CDA). Apreciamos el diálogo constructivo y el compromiso con las personas y entidades titulares de CDA que nos permiten avanzar conjuntamente. Tras las sentencias favorables del Tribunal Supremo español, los litigios en curso en España han disminuido significativamente. A 30 de junio de 2025, se habían resuelto 555 de las 925 demandas presentadas por personas y entidades titulares de CDA individuales en España y que estaban en proceso de resolución. Todas las provisiones relacionadas en España han sido liberadas.

Como parte de nuestro objetivo estratégico hacia un crecimiento enfocado, avanzamos en reevaluar nuestras combinaciones de productos y mercados, así como nuestra presencia geográfica. Hemos anunciado un reposicionamiento estratégico en España con el fin de simplificar nuestra propuesta y nuestras operaciones, concentrar nuestros servicios en Madrid y Barcelona, cerrar nueve oficinas con menor mercado potencial y originación de préstamos y dar prioridad a la financiación a empresas, así como dejar de ofrecer hipotecas residenciales y préstamos personales. También hemos decidido cesar la comercialización de hipotecas residenciales en Bélgica y estamos en fase de evaluación de opciones estratégicas para nuestro negocio en Alemania.

Estos desarrollos reflejan nuestra intención de centrarnos en mercados y propuestas en los que realmente podamos diferenciarnos y escalar nuestro impacto.

Para cumplir con estas ambiciones estratégicas, el Comité Ejecutivo se reforzará con una nueva directora de Transformación, Suzanne Schilder, que liderará la optimización de la cartera de productos y la presencia comercial de todo el grupo, y una nueva directora de Información, Barbara van Duijn, que se centrará en la digitalización, en la simplificación de nuestro ecosistema tecnológico y en el uso de datos e Inteligencia Artificial. Ambos nombramientos entrarán en vigor después de la Asamblea General Extraordinaria (EGM por sus siglas en inglés) del 26 de septiembre de 2025.

Nico Kronemeijer dejará su cargo como director de Operaciones a partir del 1 de octubre de 2025, tras la decisión de eliminar gradualmente el cargo. Me gustaría darle las gracias por su considerable contribución y dedicación a Triodos Bank durante estos 12 años, los últimos cuatro como miembro del Comité Ejecutivo.

De cara al futuro, con una base sólida y relaciones clave en un terreno más estable, estamos en una posición única para continuar nuestro liderazgo en finanzas de impacto. En el entorno volátil actual, esperamos con cautela que nuestro margen de interés neto se estabilice a medida que la caída reciente de los tipos del BCE llegue a su fin.

Por el lado de los costes, prevemos que las inversiones adicionales en el dominio Conoce a tu Cliente (KYC por sus siglas en inglés) se vean compensadas por menores costes puntuales y una reducción en los costes generales como resultado de una gestión disciplinada de los mismos y como resultado de aplicar un enfoque estratégico. Desde nuestro cuestionamiento del statu quo, mantendremos nuestra contribución para abordar la crisis climática, la pérdida de biodiversidad y la desigualdad social".

Informe semestral 2025

Hoy hemos publicado el Informe Semestral 2025 de Triodos Bank, que está disponible en nuestra página web: www.triodos.com/reporting. 

Este vídeo está alojado en Youtube

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Infografía de resultados semestrales 2025

Las cifras más significativas de nuestro impacto y nuestro desempeño financiero en una infografía en castellano.

Infografía de los resultados semestrales 2025

Seminario en línea para analistas y medios

Hoy, a las 11 de la mañana, se ha celebrado un webcast para analistas y medios (en inglés) sobre los resultados semestrales 2025 de Triodos Bank. 

Puedes escuchar la grabación desde este enlace.