- Tipo fijo los primeros 18 meses.
- Tipo variable el resto de vida del préstamo: euríbor diario a 12 meses + diferencial asociado a la certificación energética de tu vivienda. El tipo de interés de referencia se revisará anualmente transcurridos los primeros 18 meses del préstamo. A continuación te mostramos los distintos diferenciales asociados a las posibles certificaciones energéticas que puede presentar tu vivienda.
Si pasados los 18 meses de tipo fijo, mejoras la eficiencia energética de tu vivienda, podrás solicitar la revisión del diferencial que aplicamos a tu préstamo presentando la nueva certificación energética, siendo de aplicación el diferencial vigente en el momento en que nos presentes tu nuevo certificado energético.
A continuación te mostramos las distintas condiciones financieras de la Hipoteca Triodos Variable en función de las posibles certificaciones energéticas que puede presentar tu vivienda:
(1)Ejemplos representativos de cálculo de la TAEVariable:
La TAEVariable, y en consecuencia, el resto de los conceptos (Cuota mensual resultante, TIN, Intereses adeudados, Coste total del préstamo e Importe total adeudado que luego te mostraremos) se han calculado de acuerdo con el siguiente supuesto de hecho:
La Hipoteca Triodos Variable no tiene comisión de apertura, pero para acceder a ella, necesitarás mantener contratados durante toda la vida del préstamo, los siguientes productos:
- Un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del capital del préstamo.
- Un seguro de daños que cubra al menos el valor que figure en la tasación.
- Una Cuenta Corriente Triodos.
Los importes de las primas de seguros indicados son meramente orientativos. Las primas que pagues dependerán de la entidad aseguradora que elijas y de tus particulares condiciones personales (para el seguro de vida) y de la vivienda sobre la que recaiga la hipoteca (seguro de daños).
También es necesario que aportes una tasación del inmueble elaborada por una entidad tasadora habilitada por el Banco de España de menos de seis meses de antigüedad (coste aproximado de 400,00 €) como requisito para el estudio de la operación.
Tomando en consideración la anterior información (Importe del préstamo, Plazo, Número de cuotas, Euribor, Tipo de interés aplicable y costes del préstamo), te mostramos la siguiente información que completa nuestro ejemplo representativo:
** La última cuota mensual del préstamo (es decir, la cuota nº 300) se verá incrementada o reducida por el importe indicado.
La TAEVariable (así como las Cuotas, el Importe total adeudado, los Intereses Totales adeudados y el Coste Total adeudado que te mostramos en la última tabla) se ha calculado de acuerdo con lo establecido en la letra e) del apartado 2 del Anexo II de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.En consonancia con dicha ley, al ser el tipo de interés aplicable en el período de interés variable, calculado en la fecha de emisión de este documento (Euribor + Diferencial), inferior al tipo de interés fijo inicial, para el cálculo de la TAEVariable hemos partido del supuesto de que el tipo fijo inicial continuará aplicándose durante toda la duración del préstamo.
La TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Ten en cuenta que el tipo de interés aplicable durante el período variable puede cambiar, ya que el índice de referencia (Euribor diario a 12 meses) puede sufrir modificaciones al alza o a la baja en los plazos de revisión del tipo de interés (la revisión del tipo de interés es anual: transcurridos los primeros 18 meses).
Método de amortización
El préstamo se reembolsará en cuotas mensuales siguiendo el método francés de amortización (cuota constante que incluye capital e intereses), conforme a la siguiente fórmula:
"A" = cuota mensual comprensiva de capital e intereses;
"c" = capital pendiente;
"i" = tipo de interés del plazo mensual en tanto por uno (TIN/12);
"n"= número de plazos pendientes (computados en meses)
El importe de la cuota mensual a pagar por el cliente se obtiene utilizando el tipo de interés que resulte de aplicación en cada periodo de amortización, el capital pendiente de devolución y el plazo que reste hasta el vencimiento final de la operación. El importe de la cuota no variará salvo que se modifique el tipo de interés o que se realicen amortizaciones anticipadas. Sin embargo, al tratarse de una hipoteca con sistema de amortización francés, la distribución, en cada cuota, de capital amortizado e intereses variará todos los meses a pesar de que no varíe el importe de la cuota. En ambos casos la cuota se calculará aplicando la fórmula indicada anteriormente, afectando este recálculo tanto a la parte de amortización de capital como a la de interés de la nueva cuota resultante.
Si deseas conocer el importe de la parte de la cuota mensual que se corresponde con los intereses que se liquidan, puedes calcularla aplicando la siguiente fórmula:
I = C*i*t / 360.
I = interés correspondiente a t días que se deseen calcular;
C = capital pendiente al inicio del periodo de liquidación;
i = interés nominal aplicable expresado en tanto por uno;
t = número de días.
Conforme a la anterior fórmula, el importe de la cuota mensual que se corresponde con sólo intereses puede calcularse a partir del capital pendiente de reembolsar, el tipo de interés nominal que te resulte de aplicación al concreto periodo de liquidación que desee calcular expresado en tanto por uno (por ejemplo: 2,50% en tanto por uno es igual a dividir 2,50/100 = 0,025) y los días por los que desea calcular el importe de los intereses liquidados (a efectos de su cuota mensual, un mes es equivalente a 30 días). La parte correspondiente al capital será la resultante de restar al importe total de la cuota mensual (“A” según la primera fórmula), la cuantía de los intereses calculados de conformidad con lo que se acaba de indicar.
Otra información de tu interés
Durante el periodo de aplicación de los tipos de interés variable, en caso de que el resultado de la suma del tipo de interés de referencia más el diferencial correspondiente fuese un tipo de interés negativo, los préstamos hipotecarios no implicarán el pago de intereses a favor de los prestatarios, a la vez que estos no estarán obligados al pago de intereses.
El incumplimiento de las obligaciones de pago derivadas de la contratación del préstamo hipotecario puede conllevar graves consecuencias para los prestatarios, sus avalistas y el propietario de la vivienda hipotecada si es un tercero, incluyendo la pérdida de la vivienda hipotecada y de otros bienes, ya que responden del pago de la deuda hipotecaria con todos sus bienes presentes y futuros, es decir, no solo con la vivienda hipotecada.
Te recomendamos consultar la información precontractual de Andalucía si el préstamo hipotecario sobre la vivienda a adquirir lo vas a formalizar en esa comunidad autónoma.
Certificación energética de tu vivienda. La certificación energética es un documento que permite valorar y comparar la eficiencia energética de las viviendas, como un factor añadido para la toma de decisiones de compra o alquiler. En este certificado se especifica, mediante una escala que va de la A a la G, el nivel de emisiones de CO₂ en comparación con las dimensiones del edificio. Desde 2013, las viviendas en venta o alquiler deben disponer de este certificado.
A continuación puedes ver la explicación de los asteriscos de la tabla:
(*) A+: si obtienes la certificación energética A y además la vivienda tiene en su origen una construcción sostenible certificada. A: si obtienes la certificación energética A o la vivienda es de construcción sostenible certificada. A efectos de certificación de vivienda sostenible se admiten certificados reconocidos como BREEAM, LEED, VERDE, Passivhaus u otros autorizados por Triodos Bank.
