Los primeros 18 meses la hipoteca tiene un tipo fijo de 2,25% TIN. Transcurridos los primeros 18 meses el tipo de interés aplicable se revisará anualmente. El tipo se vincula al euríbor (euríbor diario a 12 meses) + un diferencial asociado a la certificación energética de tu vivienda.
La Hipoteca Triodos es un préstamo para personas físicas consumidoras que requiere la constitución de una garantía hipotecaria sobre la vivienda objeto de financiación. Los cálculos se han realizado sobre el siguiente ejemplo representativo de préstamo: capital: 150.000 €; duración: 25 años; número de cuotas mensuales a reembolsar: 300.
El tipo de referencia empleado para el cálculo del tipo de interés deudor aplicable durante el periodo de interés variable: euríbor diario a 12 meses publicado por el European Money Markets Institute (EMMI) y difundido en la página web del Banco de España, sección «Estadísticas, Tipos de Interés (datos diarios)».
TAEVariable y cuotas calculadas según tipo de interés resultante de añadir al euríbor diario antes indicado correspondiente al día 01/08/2019: -0,300%, el diferencial que corresponde según la certificación energética de la vivienda con un tipo de interés nominal fijo de 2,25% durante los primeros 18 meses. El tipo de interés de referencia (euríbor diario a 12 meses antes indicado) se revisará anualmente transcurridos los primeros 18 meses del préstamo.
Importes de los productos necesarios para contratar una Hipoteca Triodos
Para beneficiarte de estas ofertas deberás contratar durante toda la vida del préstamo: un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del capital del préstamo, con una prima anual orientativa de 142,30 € (calculada para una persona de 30 años), un seguro de daños que cubra al menos el valor que figure en la tasación, con una prima anual orientativa de 185,76 € y una Cuenta Corriente Triodos, necesaria para la amortización del préstamo, con una comisión por mantenimiento de 9 € trimestrales . Los importes de las primas de seguros indicados son meramente orientativos y dependerán de la entidad aseguradora que elijas y de tus particulares condiciones personales (para el seguro de vida) y de la vivienda sobre la que recaiga la hipoteca (seguro de daños).
En el cálculo de las TAEVariable se incluye, además de los anteriores conceptos, la tasación del inmueble (400 € aprox.) necesaria para el estudio de la operación.
Ejemplos representativos
Te facilitamos a continuación 2 ejemplos representativos de préstamo calculados, teniendo en cuenta la información facilitada más arriba (150.000 € a 25 años y al euríbor diario a 12 meses indicado) para dos tipos de diferenciales de aplicación (presuponiendo que tanto el tipo de referencia y el diferencial se mantienen invariables durante toda la vida del préstamo Ten en cuenta que puedes solicitar la modificación de tu diferencial para ajustarlo a la certificación actualizada de su vivienda en el caso de que la misma cambie, en función de la certificación energética de la vivienda financiada:
Préstamo para una vivienda a financiar con certificado A+ al que le resulta de aplicación un diferencial del 1,05%.
- Importe total a reembolsar: 177.488,69 €. Este concepto incluye el capital solicitado más el coste total del préstamo.
- Coste total del préstamo a: 27.488,69 €. Este concepto incluye todos los gastos, incluidos los intereses, comisiones, y otros gastos que el cliente deba pagar en relación del contrato de préstamo y que son conocidos por Triodos Bank.
En préstamo para una vivienda a financiar con certificado G al que le resulta de aplicación un diferencial del 1,29%.
- Importe total a reembolsar: 181.815,28 €. Este concepto incluye el capital solicitado más el coste total del préstamo.
- Coste total del préstamo a: 31.815,28 €. Este concepto incluye todos los gastos, incluidos los intereses, comisiones, y otros gastos que el cliente deba pagar en relación del contrato de préstamo y que son conocidos por Triodos Bank.
Las TAEVariable, el importe total a reembolsar y las cuotas resultantes una vez transcurridos los primeros 18 meses se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia y los demás costes asociados al préstamo no cambian, por lo que pueden variar con las revisiones del tipo de interés o con la modificación del importe de los gastos asociados al préstamo.
Método de amortización
El préstamo se reembolsará en cuotas mensuales siguiendo el método francés de amortización (cuota constante que incluye capital e intereses), conforme a la siguiente fórmula:
"A" = cuota mensual comprensiva de capital e intereses;
"c" = capital pendiente;
"i" = tipo de interés del plazo mensual en tanto por uno (TIN/12);
"n"= número de plazos pendientes (computados en meses)
El importe de la cuota mensual a pagar por el cliente se obtiene utilizando el tipo de interés que resulte de aplicación en cada periodo de amortización, el capital pendiente de devolución y el plazo que reste hasta el vencimiento final de la operación. El importe de la cuota no variará salvo que se modifique el tipo de interés o que se realicen amortizaciones anticipadas. Sin embargo, al tratarse de una hipoteca con sistema de amortización francés, la distribución, en cada cuota, de capital amortizado e intereses variará todos los meses a pesar de que no varíe el importe de la cuota. En ambos casos la cuota se calculará aplicando la fórmula indicada anteriormente, afectando este recálculo tanto a la parte de amortización de capital como a la de interés de la nueva cuota resultante.
Si deseas conocer el importe de la parte de la cuota mensual que se corresponde con los intereses que se liquidan, puedes calcularla aplicando la siguiente fórmula:
I = C*i*t / 360.
I = interés correspondiente a t días que se deseen calcular;
C = capital pendiente al inicio del periodo de liquidación;
i = interés nominal aplicable expresado en tanto por uno;
t = número de días.
Conforme a la anterior fórmula, el importe de la cuota mensual que se corresponde con sólo intereses puede calcularse a partir del capital pendiente de reembolsar, el tipo de interés nominal que le resulte de aplicación al concreto periodo de liquidación que desee calcular expresado en tanto por uno (por ejemplo: 2,50% en tanto por uno es igual a dividir 2,50/100 = 0,025) y los días por los que desea calcular el importe de los intereses liquidados (a efectos de su cuota mensual, un mes es equivalente a 30 días). La parte correspondiente al capital será la resultante de restar al importe total de la cuota mensual (“A” según la primera fórmula), la cuantía de los intereses calculados de conformidad con lo que se acaba de indicar.
Otra información de tu interés
Durante el periodo de aplicación de los tipos de interés variable, en caso de que el resultado de la suma del tipo de interés de referencia más el diferencial correspondiente fuese un tipo de interés negativo, los préstamos hipotecarios no implicarán el pago de intereses a favor de los prestatarios, a la vez que estos no estarán obligados al pago de intereses.
El incumplimiento de las obligaciones de pago derivadas de la contratación del préstamo hipotecario puede conllevar graves consecuencias para los prestatarios, sus avalistas y el propietario de la vivienda hipotecada si es un tercero, incluyendo la pérdida de la vivienda hipotecada y de otros bienes, ya que responden del pago de la deuda hipotecaria con todos sus bienes presentes y futuros, es decir, no solo con la vivienda hipotecada.
Te recomendamos consultar la información precontractual de Andalucía si el préstamo hipotecario sobre la vivienda a adquirir lo vas a formalizar en esa comunidad autónoma.
Certificación energética de tu vivienda
(*) A+: si obtienes la certificación energética A y además la vivienda tiene en su origen una construcción sostenible certificada. A: si obtienes la certificación energética A o la vivienda es de construcción sostenible certificada. A efectos de certificación de vivienda sostenible se admiten certificados reconocidos como BREEAM, LEED, VERDE, Passivhaus u otros autorizados por Triodos Bank.
(**) Fuente: IDAE. Estimación propia para vivienda unifamiliar emplazada en Madrid.
(***) Ahorro de suministros calculado en porcentajes en función del consumo de una vivienda respecto a la certificación energética E y calculado en kWh/m2.
Es un documento que permite valorar y comparar la eficiencia energética de las viviendas, como un factor añadido para la toma de decisiones de compra o alquiler.
En este certificado se especifica, mediante una escala que va de la A a la G, el nivel de emisiones de CO₂ en comparación con las dimensiones del edificio.
Desde el año 2013 las viviendas en venta o alquiler en España deben disponer de este certificado.
