El patrimonio total gestionado por el Grupo Triodos, que comprende las actividades bancarias de Triodos Bank, la banca privada y los fondos de inversión internacionales, se incrementó un 7%, hasta los 15.500 millones de euros. Por otra parte, la rentabilidad financiera (ROE) del banco en 2018 fue de 3,6% (2017: 3,9%) y el volumen de los fondos gestionados alcanzó los 4.700 millones de euros, un 1,5% más.
El descenso de la rentabilidad de los fondos propios (ROE) (del 3,6% frente al 3,9% en 2017) refleja la continua presión ejercida sobre los márgenes de intereses debido a los bajos tipos de interés del mercado, así como al aumento de los gastos regulatorios.
Para Peter Blom, CEO del Grupo Triodos: “El momento para que el sector financiero tome decisiones contundentes ha llegado. El cambio climático y la inclusión social son las dos caras de la misma moneda y los bancos tienen que comprometerse con los retos a los que se enfrenta nuestra sociedad. Las preguntas que nos haremos, cada vez con mayor insistencia, son: ¿qué define el éxito de los bancos?, ¿cómo medimos su valor añadido, a través del beneficio a corto plazo o por su aportación a la sociedad a largo plazo?”
Los costes de explotación aumentaron un 11% hasta los 212 millones de euros (2017: 190 millones de euros) durante el ejercicio. Esto se ha debido a un incremento de los costes de personal del 11% hasta los 121 millones de euros (2017: 109 millones de euros). Este aumento se debe principalmente a las inversiones en TIC y al cumplimiento de la normativa nueva y existente. El número de empleados/as se sitúa en 1.427 (2017: 1.377).
La ratio de costes sobre ingresos fue del 80% (2017: 79%). Por tanto, la mejora de la eficiencia sigue siendo un área clave para el negocio. Las provisiones del año han pasado de 1,8 millones de euros en 2017 a 3,5 millones de euros en 2018, lo que representa el 0,05% de la cartera media, frente al 0,03% en 2017, siendo el nivel de deterioro bajo.
Financiación sostenible
El volumen total de la cartera de crédito del grupo se incrementó en Europa en 676 millones de euros, un 10% más, y concedió un 17% más de créditos sostenibles. Esta cifra incluye un crecimiento del 36% en hipotecas (396 millones de euros más). Como resultado de ello, la proporción de préstamos sostenibles sobre los fondos confiados aumentó del 70% en 2017 al 75% en 2018.
A través de su actividad de financiación y de inversión, el banco logró continuar generando un impacto positivo en la sociedad y el planeta. En resumen, el impacto positivo conseguido por Triodos Bank en 2018 fue el siguiente:
- 513 proyectos en el sector de las energías renovables, contribuyendo a generar electricidad verde para 2,5 millones de hogares en todo el mundo (2017: 1,4 millones) y evitando más de 2,9 millones de toneladas de emisiones de CO2 (2017: 2,4 millones de toneladas)
- 717.000 m2 de inmuebles sostenibles (2017: 540.000 m2)
- agricultura y alimentación ecológicas, produciendo el equivalente a 32 millones de comidas (2017: 30 millones)
- 550 iniciativas educativas que beneficiaron a 680.000 personas (2017: 650.000)
- instituciones culturales como cines, teatros y museos de toda Europa, haciendo posible que 22,6 millones de visitantes disfrutaran de sus distintos actos culturales (2017: 17,6 millones)
Solvencia
Los fondos propios de Triodos Bank aumentaron en 2018 un 12%, hasta los 1.131 millones de euros. En esta cifra se incluyen las entradas netas de capital y el beneficio neto acumulado. A finales de 2018, el valor real de cada certificado de depósito era de 84 euros (2017: 83 euros). El número de titulares de certificados de depósito se ha incrementado hasta los 42.416 (2017: 40.077).
El capital adicional ha permitido a Triodos Bank mantener su posición como entidad financiera sólida. A pesar de haber conseguido captar capital por un valor de 83 millones de euros en 2018, la ratio de Capital Común Tier 1 disminuyó hasta el 17,7% (2017: 19,2%). Esta ratio sigue estando muy por encima de los requisitos regulatorios y también es superior a nuestro objetivo mínimo del 16%. El descenso experimentado por esta ratio en 2018 se ha debido principalmente a un aumento en los activos ponderados por riesgo, como resultado del crecimiento de la cartera de préstamos sostenibles. Esta tendencia se une además al crecimiento relativamente menor del capital experimentado en 2018 y al hecho de que Triodos Bank haya aumentado su reserva de capital en relación con la negociación de sus certificados de depósito. Esta reserva (3% de la base de capital) se deduce del capital desde 2018.
La ratio de apalancamiento de Triodos Bank al cierre de 2018 era del 8,7 (2017: 8,9).
Fondos de inversión
En 2018, Triodos Investment Management se ha encargado de la gestión de activos de las carteras discrecionales de cuentas de Triodos Bank Banca Privada en los Países Bajos, así como de los fondos que invierten en sociedades cotizadas. Triodos Investment Management es responsable de 16 fondos, destinados tanto a inversores minoristas como institucionales, y los activos que gestiona han aumentado un 21% (2017: 5%) hasta los 4.200 millones de euros, si bien el 18% de esta cifra corresponde a haber pasado a gestionar internamente los activos financieros de las carteras discrecionales de las cuentas de Triodos Bank Banca Privada en los Países Bajos. El cierre del Triodos Culture Fund se ha traducido en una disminución del 3% de los activos totales gestionados mientras que las entradas netas de fondos se han situado en el 4%. Debido a las fluctuaciones de los mercados de valores en 2018, los fondos de inversión perdieron el 1% de su valor.
Los fondos de inversión publican informes anuales específicos y la mayoría celebran sus propias juntas generales anuales. Más información en: www.triodos-im.com
El rol de vigilante
El papel de vigilancia de los bancos consiste en proteger la integridad del sistema financiero y prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En el cumplimiento de este rol, el sector se enfrenta a desafíos importantes, de los cuales Triodos Bank no está exento. El banco ha recibido un requerimiento de su supervisor para mejorar el proceso de diligencia debida de sus clientes y la monitorización de las transacciones de estos. Triodos Bank espera resolver las deficiencias y cumplir los requisitos tal y como el supervisor lo ha indicado.
Cambios en el Comité Ejecutivo
El crecimiento de la organización, junto con el incremento de la regulación, traen consigo retos adicionales, particularmente en el ámbito de la gestión de riesgos y cumplimiento. Triodos Bank ha decidido, por tanto, ampliar su Comité Ejecutivo a cuatro personas integrando a un director de riesgos.
En mayo de 2018, Pierre Aeby, director financiero, anunció su decisión de dejar su puesto después de la siguiente asamblea anual.
Se están llevado a cabo los procesos de contratación para los puestos de director de finanzas y director de riesgos, y sus resultados serán anunciados a su debido tiempo.
Cambios en el Consejo de Administración
El Sr. Udo Philipp renunció a su puesto en el Consejo de Administración de Triodos Bank el 28 de febrero de 2019 debido a que ha asumido un cargo político público en Alemania.
Triodos Bank en 2019
En 2019, la entidad prevé que el crecimiento de su balance sea moderado y que se sitúe entre el 5% y el 10%. Queremos seguir ofreciendo una ratio saludable de préstamos sobre depósitos de entre el 65% y el 85%.
El banco también anticipa que su cartera crediticia de préstamos sostenibles y los fondos confiados crezcan en torno al 20% y al 10%, respectivamente. El objetivo de Triodos Bank es centrar sus objetivos en aumentar la rentabilidad y la diversificación de su cartera de préstamos, como ya muestran los resultados de 2018. En este contexto, la entidad pondrá el foco en aquellos préstamos que reflejen los esfuerzos de Triodos Bank para financiar a los referentes en su campo: los emprendedores que desarrollarán los sectores sostenibles del futuro. El aumento de la responsabilidad de los bancos con respecto a los procesos de diligencia debida de clientes y al seguimiento de las transacciones requiere atención e inversiones, tanto a efectos de cumplimiento normativo como para mantenerse plenamente al día con los nuevos avances del sector.
Al igual que el resto del sector, Triodos Bank se enfrenta a un escenario adverso de bajos tipos de interés y una subida continua de los costes regulatorios. No obstante, las oportunidades para Triodos Bank como líder en el ámbito de la financiación responsable son significativas. Con una estrategia de crecimiento controlado, el objetivo del banco es un mayor impacto social y un beneficio estable.
Dividendo
Triodos Bank NV ha propuesto la distribución de un dividendo de 1,95 euros por certificado de depósito. Este dato supondría una ratio de dividendos (el porcentaje del beneficio total distribuido en forma de dividendos) del 61% (2017: 61%).
Un 19% más de créditos sostenibles enEspaña
La sucursal española, que en 2019 celebra su 15º aniversario, cerró el ejercicio con un crecimiento del balance del 4,5% hasta los 2.313 millones de euros (2017: 2.216).
La entidad en España incrementó su cartera de préstamos en un 19% hasta los 1.402 millones de euros (220 millones de euros netos más), a pesar de que en el sector financiero en nuestro país el crecimiento del crédito ha sido negativo en 2018. En palabras de Mikel García-Prieto, director general en España, “esto pone de relieve la necesidad y relevancia del modelo de banca con valores dentro del sistema financiero español, especialmente en el contexto de transición ecológica justa en el que nos encontramos”.
Fechas de interés para accionistas y titulares de certificados de Triodos Bank:
Junta General Anual 17 de mayo de 2019
Fecha ex dividendo 21 de mayo de 2019
Fecha de abono de dividendo 24 de mayo de 2019
Encuentro anual informativo con titulares de certificados de depósito
para acciones en España 9 de mayo de 2019
Banca ética y sostenible
Triodos Bank es un banco europeo independiente fundado en 1980, referente en banca ética y sostenible. Desarrolla un modelo de negocio bancario basado en valores y con impacto positivo, que combina la rentabilidad financiera con la rentabilidad social y medioambiental. Triodos Bank informa con total transparencia sobre las empresas y proyectos que financia con el ahorro de sus clientes.
Opera en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo supervisión del Banco Central Holandés y la Autoridad de Mercados Financieros holandesa. El Banco de España supervisa la sucursal española en materia de interés general, liquidez, transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Además, cuenta con una agencia en Francia y está presente en diversos países de África, Asia, América Latina y Europa del Este a través de sus fondos de inversión y microcréditos.
Triodos Bank es cofundador de la Alianza Global para una Banca con Valores, una red formada por 54 bancos éticos y sostenibles de todo el mundo que promueven un sistema financiero más sostenible al servicio de las necesidades humanas y de la economía real.
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