“El Plan de Pensiones Triodos es una efectiva opción de planificar los ahorros a largo plazo, sabiendo además que durante 20 o 30 años dichos ahorros estarán trabajando por construir una sociedad más sostenible y humana. Se trata por tanto de disponer de una previsión familiar en lo económico, y al mismo tiempo, de contribuir con una previsión social acorde con los ideales. Las inversiones del Plan de Pensiones Triodos se realizan con rigurosos criterios de Inversión Socialmente Responsable y de Impacto que buscan equilibrar la rentabilidad, el riesgo y el impacto social”, explica Mikel García-Prieto, director general de Triodos Bank.
El 80% del fondo lo constituyen bonos verdes y soberanos emitidos por Estados europeos. El 20% restante se invierte en renta variable de empresas sostenibles a través de Fondos de Inversión y de Impacto Triodos que invierten en microcréditos, energías renovables, alimentación ecológica y tecnología ambiental: Triodos Sustainable Pioneer Fund, Triodos Microfinance Fund, Triodos Renewables Europe Fund y Triodos Organic Growth Fund.
Rentabilidad a largo plazo
El plan Triodos Renta Fija Mixta tiene un perfil de riesgo de 3 sobre 7 para esta categoría de producto. El objetivo es alcanzar una rentabilidad razonable a largo plazo, en línea con la rentabilidad media de planes de pensiones de la misma categoría, que era del 1,27% en los últimos 10 años, según el índice Morningstar de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco) a octubre de 2016. Cifras que sirven de referencia pero que no garantizan rentabilidades futuras.
ISR e inversión de impacto
En los últimos años ha aumentado la demanda de inversores particulares e institucionales por las inversiones sostenibles. En España, el mercado de la ISR ha crecido un 16,3% en los últimos dos años, según el último estudio del Foro Español de Inversión Socialmente Responsable (Spainsif).
Dentro de la ISR, la inversión de impacto –que pretende generar un impacto social y medioambiental positivo además de obtener un retorno financiero- se encuentra en su fase inicial en España y supone menos del 1% del mercado regional, según datos del Foro Europeo de Inversión Socialmente Responsable (Eurosif).
Las fórmulas son diversas: bonos verdes y sociales, bonos de impacto social, microfinanzas, crowdfunding, capital riesgo social, fondos de inversión de impacto, etc. El interés de los inversores y emprendedores en este tipo de inversiones responde a la búsqueda de mercados con mayor transparencia, que permitan alinear capital con valores e impacto positivo, según se revela en el informe “Inversión de impacto para todos”, elaborado por Triodos Bank y el Grupo de Trabajo sobre Inversión de Impacto Social del G8 en 2014.
Por su parte, los bonos verdes, aunque solo representan el 0,13% del mercado total de bonos, crecen de forma continuada y la demanda va en aumento. Según un estudio reciente de la Comisión Europea, la emisión total de bonos verdes a noviembre de 2016 era de 65.400 millones de euros, y las principales inversiones se dan en proyectos de energías renovables (45,8% en 2015), eficiencia energética (19,6%), transporte bajo en carbono (13,4%), agua sostenible (9,3%) y anticontaminación y reciclaje (5,6%).
Información de producto
Triodos Renta Fija Mixta exige una aportación mínima de 30 € y máxima de 8.000 € anuales y está pensado como producto de ahorro a largo plazo que permite al cliente aumentar, reducir o cancelar sus aportaciones en cualquier momento.
La aportación se podrá realizar de dos maneras: periódica, estableciendo una orden de domiciliación o transferencia periódica al fondo mensual, trimestral, semestral o anual; o extraordinaria, realizando de manera puntual una aportación libre.
Es un producto que además ofrece ventajas fiscales que permiten por un lado reducir la base imponible del I.R.P.F. y por otro la exención de la tributación de los derechos consolidados en el Impuesto sobre el Patrimonio. Los límites fiscales aplicables serán la cantidad menor de o bien el 30% de los rendimientos netos de trabajo y de actividades económicas o bien 8.000 € anuales.
Banca ética y sostenible
Triodos Bank es un banco europeo independiente fundado en 1980, que promueve una renovación social desde el sistema financiero. Para ello, solo financia empresas, organizaciones y proyectos sostenibles de la economía real con impacto social positivo. Además, es 100% transparente con las inversiones que realiza.
Triodos Bank opera en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo supervisión del Banco Central Holandés y la Autoridad de Mercados Financieros holandesa. El Banco de España supervisa la sucursal española en materia de interés general, liquidez, transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Además, cuenta con una agencia en Francia y está presente en diversos países de África, Asia, América Latina y Europa del Este a través de sus fondos de inversión y microcréditos.
Triodos Bank es cofundador de la Alianza Global para una Banca con Valores una red formada por 39 bancos referentes en sostenibilidad en todo el mundo que promueven una renovación del sistema financiero desde un enfoque sostenible.
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